商業貸款
一．客戶對象
- 行業：貿易，生產，製造，餐飲等
- 規模：年營業額80萬元~4000萬元的中小企業客戶
- 區域：客戶必須是在上海或深圳註冊的企業
二．主要賣點
- 無需抵押，真正基於企業和個人信用的放款（小企業很難提供銀行傳統接受的抵押物或擔保）
- 簡化的手續和快速審批：第一時間響應企業生產經營和擴展的需要。
- 按月分期還款方式：配合企業正常經營現金流，減少利息負擔和到期一次性還本的資金流動性壓力。
- 幫助企業建立起銀行信用，以銀行信用增強其企業信用，拓展商機，發展更上層樓。
三．基本申請條件
- 有限責任公司，合夥人企業，個體工商戶（不包括外資企業）
- 公司經營至少3年
- 申請人/擔保人年齡限制28~60歲
- 擁有超過15%公司股份的法定代表人，主要董事，關鍵控制人，授權簽字人必須是：中國，中國香港，新加坡籍人士
四．貸款金額與幣種
- 只提供人民幣貸款
- 貸款金額為10萬元~50萬元，每5萬元為一個單位
五．期限與利率
貸款期限（月） 年利率
12 17%
24 18%
36 24%
六．貸款企業所涉及的費用
1、手續費：貸款金額的2.5%或最低RMB3000（含咨詢公司中介費）
2、律師費：貸款客戶註冊于上海，基本費用RMB500
→銀行基於客戶提供的文件真實、有效、完整的前提審批貸款，貸款批准后將通知客戶繳納律師費用。若在律師工商查檔、身份驗証等過程中，發現客戶提供的資料不準確或未經相關機構認可，銀行保留取消貸款的權利，或要求客戶補辦相關文件，律師費用不予退還。
→若申請貸款公司股東中有企業法人股東一家以上的，將另加收律師費用RMB200元。借款人法人股東于上海以外的區註冊，律師費用另議。
→上述律師收費不包括查詢工商登記資料時工商登記部門之收費，上海工商登記部門之查詢收費每家企業約為RMB200左右，上述費用按實結算。
3、印花稅：貸款金額的0.01%（客戶承擔）
4、保險費：如貸款額在RMB40萬以上，擔保人要提供受理銀行為受益人的人身意外保險。受理銀行認可的保險公司：
● 平安保險Ping An Insurance Company of China,Limited.
● 中國太平洋人壽保險China Pacific Insurance Co.
● 中國人民保險Peoples's Insurance Co.of China
● 美亞保險American International Underwriters Ltd.
● 安聯保險Royal & Sun Alliances Insurance Co.Ltd.
5、逾期還款費：按現有利率的50%上浮計息。
6、提前還款費：必須全額提前還款，收取提前還款額的8%作為手續費。
七．操作流程
客戶提交資料 → 信貸部審批 → 辦理開戶 → 放款
（在客戶完整提供所需材料前提下，申請到放款週期一般不超過3周）
八．企業需要提供的基本資料（除特別說明，公司均指具體貸款的公司）
- 每位公司主要成員與擁有超過15%公司股份的董事、持股人身份証/護照
- 營業執照-正本與副本
- 組織機構代碼証書-正本與副本
- 稅務登記証（國稅、地稅）-正本與副本
- 人民銀行核發的貸款卡卡號與密碼
- 公司章程
- 公司最近驗資報告
- 公司近十二個月的銀行對帳單
- 公司近三年的財務報表（提供全年匯總損益和資產負債報表即可）
- 公司出具的有關開戶用途証明文件
- 公司董事會/股東會欲申請該貸款與在渣打銀行開戶的決議書
- 專業執照（如有）
|
|
|
|
|
